И потребители, особенно самозанятые, будут вынуждены искать деньги в серой, абсолютно нерегулируемой зоне или вовсе окажутся в руках мошенников, где не будут защищены законом. Не секрет, теневики налоги не платят и возвраты займов достигают нередко криминальными путями. В 2022 году была проведена самая масштабная программа реструктуризации проблемной задолженности. В результате было сокращено количество заемщиков с просрочкой – с полумиллиона до 140 тысяч. «При этом мы реструктуризировали займов на 2,5 млрд тенге, а 19 тысячам заемщиков долги были списаны полностью, не прибегая к помощи госбюджета. В настоящее время, мы подписали меморандум о социально ориентированном взыскании с коллекторскими агентствами и МФО, чтобы кратно снизить проблемную задолженность и не допустить дальнейшего роста.
Россияне, которым приходилось обращаться в микрофинансовые организации, поддерживают идею их закрытия реже тех, кто ни разу не брал экспресс-займы (63 и 70% соответственно). Вместе с тем, аналитики указывают, что устойчивый спрос на микрозаймы сохраняется из-за инфляции, отражающейся на доходах населения, и сокращения объемов кредитования со стороны банков на фоне высокой ключевой ставки. По данным MoneyMan, за 10 месяцев 2015 года здесь было выдано в 4,5 раза больше займов, чем за весь 2014 год. При этом Борис Батин указывает, что задолженность, просроченная более чем на 90 дней, так называемая NPL 90+, по казахстанскому портфелю MoneyMan находится на уровне 8%. Это говорит о том, что финансовая дисциплина жителей Казахстана выше, чем у россиян», – делает вывод эксперт. Финансы и аналитику уверены, если продолжится одностороннее ужесточение требований к деятельности онлайн-МФО – это может привести к их уходу с рынка.
- Правда, согласно данным Первого кредитного бюро, в структуре потребительских займов доля онлайн-МФО составляет всего около 1.1%.
- Конкурируя с банками в потребительском кредитовании, они стимулируют появление новых бизнес-моделей, приложений, процессов и продуктов.
- «В 2024 году микрофинансовый рынок вырастет на 15-20%, что соответствует темпам текущего года.
- Это позволит улучшить качество и надзор за потребительским кредитованием, а также стимулировать кредитование реального сектора экономики.
Ответственность клиентов перед МФО
Мы просим отсрочить для МФО новое требование расчета КДН до запуска Нацбанком Open API. Кроме того, рынок готов постепенно снижать наши ставки с учетом международного опыта и расчета экономической модели МФО.
Это обеспечит им более гибкое регулирование и будет способствовать дальнейшему росту сектора», — прогнозирует главный аналитик Аналитического центра Halyk Finance. Кредиторы микрокредитов в Казахстане должны сосредоточиться на качестве, а не на количестве, так как займы в день зарплаты более популярны, чем долгосрочные кредиты. Хотя выдача микрокредитов не улучшает устойчивость рынка в целом, МФО должны работать над скорингом клиентов, чтобы улучшить качество своих портфелей. Недавнее государственное регулирование деятельности микрофинансовых организаций (МФО) привело к тому, что кредитные займ онлайн организации стали уделять особое внимание персональным кредитным рейтингам (ПКР). Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, утверждает, что сейчас главное для кредитных организаций — добросовестно предоставлять услуги. Екатерина Токарева, партнер коллегии адвокатов Pen&Paper, соглашается с ним, объясняя, что ПКР формируется на основе как банковских продуктов, так и микрозаймов. Чем удобны микрозаймы, которые выдают компании, пришедшие из России?
Займы от российских банков в Казахстане
Российские банки в Казахстане предоставляют широкий спектр услуг населению. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первое полугодие 2018-го процедуру банкротства начали 30,3 тысячи человек, что на 47 процентов больше аналогичного показателя в прошлом году. Собеседники газеты связывают ситуацию с падением доходов населения и недостаточно жесткими требованиями, которые МФО и МКК предъявляют к заемщикам. В этом материале от Bizmedia.kz мы разберем работу МФО в России, а также проведем параллель с Казахстаном и поймем, как развивается этот рынок у нас и в чем его недостатки. Расчет калькулятора произведен по ставкам, не учитывающим условия оформления финансовой защиты к микрокредиту.
В прошлом году казахстанцы отправили за рубеж в три раза больше денег, чем получили
Более того – мы видим, что количество обращений снижается», — делится Алексей Сидоров. Крупнейшие микрофинансовые организации отчитались о результатах своей работы в январе-июне.
- После анализа данных выяснилось, что 50,4% заемщиков получили одобрение банков на желаемые кредитные продукты.
- Собеседники газеты связывают ситуацию с падением доходов населения и недостаточно жесткими требованиями, которые МФО и МКК предъявляют к заемщикам.
- Рынок МФО в Казахстане продолжает развиваться, и в последнее время регулирующие органы уделяют им все больше внимания.
- В последние годы снизились показатели одобрения для работников сферы услуг, например, продавцов-консультантов.
- Если нужно купить микроволновку, но на нее не хватает денег, никто уже не будет одолжать у знакомых.
Нет никаких сомнений, что и другие виды кредитов в ближайшем будущем переместятся в онлайн-среду, в том числе кредитование МСБ», – считает Батин. 10 января 2025 года ТОО «Микрофинансовая организация «FinansInvest» лишилось лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности. Решение было принято на основании приказа начальника Управления региональных представителей Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (далее — Агентство) в городе Караганде №1. Данная мера имеет важное значение для регулирования финансового сектора Казахстана, обеспечивая соблюдение правовых норм и защиты интересов клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Одним из главных трендов эксперты называют автоматизацию бизнес-процессов, которая позволяет ускорить оценку платежеспособности заемщика, сократить время ожидания выдачи денежных средств.
Повышенное внимание к тёщам видно и в категории самых оригинальных подарков, на которые были потрачены микрозаймы. В топ-10 попали наборы посуды и сковородок, система полива для огорода, обогреватель и даже саженцы деревьев. В то же время почти половина респондентов собиралась потратить займ на покупку парфюмерии и косметики, 15% — на одежду и обувь, а 14% — на ювелирные изделия. Противников запрета МФО больше среди тех, кто пользуется их услугами.
Рынок микрозаймов в России вырастет на 15-20 процентов
Из опубликованных результатов 26 компаний следует, что их https://whistlestopmart.com/2022/10/28/otzyvy-o-kompanii-money-man-monej-mjen/ чистый процентный доход вырос на 10%, до 15,9 млн рублей, чистая прибыль — на 30% (несмотря на снижение на 18% в первом квартале), до 5,7 млн рублей. Некоторые компании также показали рост расходов на персонал и рекламу — на 40%, почти до 5 млн. Рублей, а у крупнейших игроков расходы были в два-три раза больше.
- В компании « Домашние деньги » выяснили, что 98% всех займов в категории « Подарки » сделали мужчины в возрасте от 30 до 45 лет.
- Надо отметить, что клиенты компаний онлайн-кредитования значительно образованнее заемщиков классических микрокредитных организаций.
- При этом Нацбанк планирует в этом году запустить проект Open API, который позволит такую информацию получать.
- В некоторых МКК можно получить деньги даже на электронный кошелек или через оператора сотовой связи.
Самым распространенным продуктом, который хотели получить клиенты, была кредитная карта (69,3%), за ней следовали потребительские кредиты (68,9%). Финансовый маркетплейс “Prodengi.kz” упрощает доступ к финансовым услугам и помогает распорядиться деньгами с умом.
Что ожидает МФО после лишения лицензии?
- Крупнейшие микрофинансовые организации отчитались о результатах своей работы в январе-июне.
- Почти половина клиентов MoneyMan имеют законченное или неполное высшее образование», – рассказывает о целевой аудитории руководитель MoneyMan.
- Данная мера имеет важное значение для регулирования финансового сектора Казахстана, обеспечивая соблюдение правовых норм и защиты интересов клиентов микрофинансовых организаций (МФО).
- Многие пользователи отмечают, что лучше взять микрозайм через интернет в российской МКК, чем оформлять кредит в казахском банке.
При этом скоринговая модель компаний онлайн-кредитования в некоторой степени лояльнее к заемщику, чем отдельные системы оценки рисков в банках, и займы могут получить люди даже с несовершенной кредитной историей. «Дистанционный сегмент предоставления заемных средств растет быстрее классического кредитования. Эксперт отмечает, что еще несколько лет назад через интернет можно было получить только краткосрочный заем. «В 2015 году у заемщиков появилась возможность получить продукты категории installment loans, то есть займы, приближенные к банковским продуктам с более длинным сроком, большей суммой и с постепенным погашением.
Нужен верный «железный конь» — выбираем автокредит. Что предлагают банки?
Пользователи отмечают высокий сервис, отличное качество услуг и индивидуальный подход к каждому клиенту. Так как МКК обычно ориентируются на потребности пользователя, с учетом требований заемщиков выставлены условия кредитования. В компании « Домашние деньги » выяснили, что 98% всех займов в категории « Подарки » сделали мужчины в возрасте от 30 до 45 лет.
С 1 апреля 2024 года на нас начнут распространяться новые требования расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН). Финтех-МФО будут обязаны проверять официальные доходы клиента для оценки платежеспособности. «А у нас более половины заемщиков – самозанятые, и информации об их доходах мы получить не можем. При этом Нацбанк планирует в этом году запустить проект Open API, который позволит такую информацию получать.
Ликвидировать ИП или приостановить деятельность ИП в Казахстане
Конкурируя с банками в потребительском кредитовании, они стимулируют появление новых бизнес-моделей, приложений, процессов и продуктов. Иными словами, деятельность традиционных МФО касается кредитования бизнеса, а онлайн МФО занимаются потребительским кредитованием», — отмечает Санжар Калдаров.
Такие нарушения указывают на отсутствие должного уровня корпоративного управления и несоблюдение обязательных стандартов деятельности. Все эти компании начинали свою работу в РФ и лишь спустя некоторое время появились на казахском финансовом рынке. За период действия они зарекомендовали себя как удобный, надежный кредитный партнер. Многие пользователи отмечают, что лучше взять микрозайм через интернет в российской МКК, чем оформлять кредит в казахском банке. Главный плюс http://games.abiteams.com/zajmy-onlajn-v-kazahstane-luchshie-18-mfo-vzjat/ – онлайн-займы в Казахстане оформляются очень быстро и выдаются практически без отказа. Кредитуют население Казахстана не только крупные финансовые компании со стационарными офисами. Многие из них, оформляющие микрозаймы через интернет, также пришли из России.
Россия подсела на иглу МФО: каждый 5 имеет кредит. В Казахстане будет так же?
По мнению Дмитрия Африканова, совпадение между заемщиками банков и клиентами МФО все еще не слишком велико. Однако он отмечает, что это уже не является существенной быстрые деньги алматы угрозой для качества банковских портфелей, учитывая ужесточение микрофинансового скоринга еще во время пандемии. Рынок микрозаймов в России в 2024 году вырастет на 15-20%, общий портфель достигнет 480 миллиардов рублей, говорится в материалах финансовой онлайн-платформы Webbankir, которые есть в распоряжении РИА Новости.